Ипотека в Сбербанке: как снизить ставку, условия, раскрыты схемы обмана при выдаче ипотеки

Ипотека от Сбербанка — это шикарная возможность купить собственную квартиру. Ведь можно несколько лет платить за съёмные квадратные метры и остаться ни с чем или же подкопить на первый взнос и погашать задолженность уже перед банком, но за своё честно заработанное жильё. Однозначно второй путь самый верный и желанный, но он открывает широкие возможности заработка для кредиторов.

Безусловно, в приобретении квартиры с привлечением заёмных средств есть приятные моменты, но не всегда. Поэтому я посчитала нужным собрать не только информацию по условиям и ставкам, но и все подводные камни и варианты отъёма денег у ипотечных клиентов Сбербанка.

Да, этот гигант лидирует, и большинство людей обращается за ссудами именно в СБ РФ. Но как говорится: «Проинформирован, значит, вооружён»! Моя цель – как можно больше людей предостеречь о методах работы нечестных специалистов, которые выдают дополнительные услуги за обязательные.

Ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки по ипотеке в 2020 году

В 2020 году Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ по сниженным процентным ставкам, в том числе с господдержкой. Хотя сельская ипотека в этом году исчерпала свой лимит, всё ещё есть много привлекательных вариантов.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Базовая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке — 10%, но есть возможность её снизить. Как это сделать читайте далее:

• Если получаете зарплату в Сберегательном банке, то процентная ставка автоматически снижается на 0,5. В случаях, когда выплаты поступают через другие финансовые организации, нужно перенаправить их, написав заявление в собственную бухгалтерию. Предприятие не имеет права отказать, даже если один человек в компании будет получать свои деньги через сбер.
• Программа молодая семья позволяет снизить ставку ещё на 0,5 (основное правило: либо заёмщик, либо супруг младше 35 лет).
• Сбербанк принимает материнский капитал вместо первоначального взноса или как частично досрочное погашение (ПФР перечисляет средства маткапитала на кредитный счёт, таким образом, можно уменьшить либо основную задолженность, либо ежемесячный платёж). Подходит по всем объектам недвижимости (квартира или земельный участок с домом).
• Льготную ипотеку под 6% для многодетных семей (если хотя бы один ребёнок родился после января 2018 года) можно получить только на квартиры в строящихся домах. В ней участвуют квартиры, в домах, которые ещё не сданы. При страховании жизни и здоровья процент снижается до 5%, а регистрация прав в электронном порядке позволяет опустить ставку до 4,7.

Льготы по ипотеке для многодетных семей

Многодетные семьи, которые решили взять ипотеку могут рассчитывать на специальные условия. Если у вас рождён 2-ой либо последующие дети начиная с 2018 года вы можете воспользоваться льготной ставкой. В момент принятия законопроекта процент составлял 6%, с этого года он снизился до 4,7%.

Правила

• Первоначальный взнос 20% или материнский капитал.
• Льготный срок ипотеки распространяется на весь период кредитования.
• По такой программе можно купить жильё только в новостройке или строящихся домах, которые оформлены на ООО.
• Ребёнок должен быть рождён не раньше, чем в январе 2018 и не позже декабря 2022 года.
• Воспользоваться можно только один раз.
• Родители супругов могут выступать созаёмщиками.

Дополнительная мера господдержки — субсидия 450 000 рублей

Эти деньги можно использовать только для досрочного погашения уже на действующую ипотеку. При рождении третьего ребёнка и при наличии у вас ипотеки вы приносите в банк документ, подтверждающий рождение третьего ребёнка начиная с 2019 года. Далее, происходит частично досрочное погашение. Субсидией дозволено воспользоваться только один раз, а распространяется эта поддержка на любую ипотеку и жильё.

Почему больше всего ипотеки берут в Сбербанке

Почему именно Сбербанк находится на первом месте и считается лидером по выдаче ипотеки на всей территории России? Потому что предлагает своим клиентам выгодные процентные ставки и имеет в арсенале большой ассортимент кредитных программ.

• Взять ипотеку в Сбербанке стало проще, потому что появилась возможность привлечь созаёмщиков до 3 человек. Например, если клиент проходит по программе молодая семья, то у него может быть по два созаёмщика (родители супругов) с обоих сторон. Соответственно доход будет учитываться по каждому физическому лицу.
• Сбербанк, единственное место где берётся в учёт дополнительный доход, который клиент не может документально подтвердить.
• Активно кредитует пенсионеров.
• Максимальный срок 30 лет.
• Если ипотека взята в другом банке, можно снизить процентную ставку с помощью услуги рефинансирования. Для этого пишется заявление в Сбербанк.

Как сбербанк разводит на деньги при оформлении ипотеки

Сбербанк без зазрения совести разводит людей и не только на сделках с ипотекой, причём отказаться от навязываемых дополнительных услуг удаётся с трудом и далеко не каждому.

Пример: менеджер звонит за 15 минут до конца рабочего дня и предупреждает: «Завтра в 9:00 утра мы вас ждём на сделку, но нужно немедленно оформить страховку». К слову сказать, в Сбербанке она неприлично дорогая. Конечно, будущий заёмщик начинает перезванивать, чтобы посоветоваться, но никто не берёт трубку. А если он всё-таки дозвонился, то специалист хладнокровно отвечает: “Если вы будете делать страховку не у нас, мы откажем в ипотеке.»

Хотя порядочный менеджер должен нормально объяснять, зачем ему действительно нужна эта услуга. Но Сбербанк просто ставит перед фактом. А ведь страховку можно куда дешевле оформить в том же Ингосстрахе и таких примеров огромное количество!

Из собственно опыта скажу, что работники очень агрессивно и нагло навязывают ненужные услуги, угрожая отказом по кредиту. Причём звонок с жалобой на горячую линию вряд ли поможет, так как политика руководства оставляет желать лучшего. Бывали случаи, когда приходилось обращаться к заведующему отделением, который, в свою очередь, ещё пытался высмеивать и предлагать обратиться в другие банки.

Дополнительные услуги, от которых можно и нужно отказаться

Да, Сбербанк лидер по выдаче кредитов, по количеству банкоматов и филиалов, но
там работают наглые сотрудники, которые в последнее время стали в коллекторской манере навязывать дополнительные услуги.

1. Если отказаться от страхования жизни и имущества при оформлении ипотеки может подняться ставка на 1 или 2%. Выгоднее всё-таки платить страховку, нежели переплачивать ещё несколько процентов. Но есть одно, Но! В Сбербанке эта услуга очень дорогая, а так как менеджер заинтересован в продаже сопутствующего продукта он будет говорить, что обращаться в другие компании опасно. Просто знайте, что есть ряд аккредитованных фирм, с которыми банк сотрудничает. В некоторых из них страховка в полтора, а то и в 2 раза дешевле.
2. Электронная регистрация нужна для того, чтобы не посещать МФЦ и не стоять в очереди. Как это происходит? В Сбербанке у своего менеджера подписываете документы, а он сдаёт их в Росреестр. Такая регистрация длится 1-2 дня, в то время, когда обычная растягивается на неделю — полторы. Но стоит столь чудесная услуга около 10000 рублей. Да и не факт, что эта процедура не затянется на месяц судя по отзывам разгневанных клиентов, горе-специалисты часто теряют документы или забывают вовремя отослать.
3. Система безопасных расчётов (СБР) обойдётся почти в четыре тысячи рублей. Придумали эту услугу, чтобы переводить деньги продавцу. В то время как аккредитив стоит всего 1500 рублей, а если и были какие-то ошибки в документах, то они оперативно исправлялись и деньги переводились собственнику. Так что менеджеру просто выгоднее вам продать СБР, нежели аккредитив, видимо, по тем же причинам, что и страховку.
4. Внимание! Апогей 2020 года — телемедицина, стоимость 2500 рублей. Если вам стало плохо, можно позвонить через интернет Московскому врачу, и он вас бесплатно проконсультирует. Хотя, когда действительно требуется неотложная помощь надо вызывать скорую, а если есть возможность сходить к врачу, то лучше обратиться в поликлинику или в крайнем случае есть google. В общем, никакая телемедицина в критической ситуации не поможет, так что это очередной инструмент для выкачивания денег. Кстати, эту опцию предлагают чаще всего именно пенсионерам.

Что хочется сказать напоследок? При обращении в Сбербанк за ипотекой остерегайтесь недобросовестных менеджеров.

Вся правда о сельской ипотеке Сбербанка под 3%

Сельская ипотека — это условное название программы господдержки, которая утверждена постановлением правительства с 1.01.2020 года. Распространяется только на покупку жилья в сельской местности. Таким образом, нас пытаются заставить перебираться на постоянное место жительства в деревни. За счёт этого планируется восстановить и развить заброшенные на сегодняшний день села. Задумка, конечно, неплохая, но отсутствие школ и больниц в районах в итоге откатит весь этот процесс в обратном направлении.

Сбербанк запустил сельскую ипотеку и за 8 часов исчерпал годовой лимит средств, выделенных по этой программе. За день было принято 1100 заявок, то есть, как говорится, кто первый встал того и тапки. Но если серьёзно, то это наглядный пример насколько пользуется спросом сельская ипотека. Кстати, уже прорабатывается вопрос об увеличении суммы финансирования, но не стоит отчаиваться, пока лидер рынка кредитов думает, уже сейчас можно оформить ипотеку в том же Россельхозбанке.

Условия и требования к заёмщику:

• Возраст от 21 до 75 лет.
• Действует до 31.12.2022 года.
• Первоначальный взнос по сельской ипотеке – 15% (может быть увеличен до 50%, если нет возможности предоставить подтверждение стажа и дохода).
• Ставка 2,7% с учётом электронной регистрации сделки, если отказаться, то процент вырастет до 3, но в данном случае выгоднее согласиться на такую процедуру. Также возможно снижение за счёт региональных субсидий.
• Минимальная сумма кредита 300 000 рублей, максимальная 5 000 000 на объекты недвижимости находящихся в сельских агломерациях Ленинградской области и Дальневосточном ФО, и 3 млн на сельских территориях, расположенных в остальных субъектах РФ.
• Срок ипотеки можно растянуть от 1 года до 25 лет.
• Стаж 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за предшествующие 5 лет.
• Супруг (а) всегда выступает созаёмщиком за исключением случаев, когда собственность разделена согласно брачному контракту.

Какое жильё подходит под условия сельской ипотеки

Под льготное кредитование подпадают: квартира, дом или участок. Объект может быть строящимся, готовым или заёмщик хочет возвести его сам начиная фундаментом и заканчивая отделкой. Но программа государственной поддержки выдвигает определённые требования к недвижимости. Качество строения должно позволять круглогодичное проживание в нём.

Необходимо, чтобы дом соответствовал законодательным нормам о предоставлении минимальных квадратных метров на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних. Причём для каждого региона России устанавливается свой показатель.

При выдаче сельской ипотеки в обязательном порядке учитывается месторасположение приобретаемой недвижимости. Жильё должно быть пригодным для проживания с подведёнными коммуникациями.

Что ещё важно знать об этой программе:

Покупка осуществляется по договору купли-продажи или д-ру долевого участия. То есть можно приобрести как новостройку, так и вторичное жильё. Если кредит необходим для строительства дома, то сначала нужно купить земельный участок. На возведение объекта выделяется максимум 2 года.  Для этих целей заключается договор с подрядчиком (ИП, ООО).

Какие документы необходимы для оформления сельской ипотеки

На сегодняшний день нет утверждённого перечня документов для ипотеки под 3%. Но основные требования всё же существуют.

• Паспорт с пропиской.
• Военный билет если он есть.
• Копию трудовой или договор с работодателем.
• Подтвердить доход формой 2-ндфл.
• Кадастровый и технический паспорта, свидетельства на право собственности продавцов, оценка недвижимости.
• Возможно, потребуется прописка в сельской местности, в которой планируется купить жильё.

Как получить сельскую ипотеку: пошаговая инструкция

1. Первым делом обратитесь в филиал Сбербанка для консультации.
2. Затем соберите необходимые документы и подайте заявку. Процесс заметно ускорится, если обратиться за помощью к ипотечному брокеру, но это дополнительные расходы. Предоставляемые Сбербанку справки имеют силу в течение 10 дней, по прошествии придётся обновить.
3. Во время рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы.
4. Подписание договора сельской ипотеки.
5. Заёмщику необходимо зарегистрировать покупаемую недвижимость в российском реестре. Кстати, до полного закрытия кредита перед банком гражданин не имеет права подарить или продать ипотечное жильё.

Будьте готовы, что весь путь от первичной консультации до регистрации сделки займёт минимум один и максимум 4 месяца.

Как и любой банковский продукт льготная ипотечная программа под 3% имеет свои недостатки:

• Стаж работы от 1 года в том поселении где планируется приобретение жилья.
• Ограничения на продажу в течение 5 лет со дня подписания ипотечного договора.

Но несмотря на негативные моменты финансовые аналитики считают, что сельская ипотека поможет привлечь граждан на постоянное место жительства и работу в деревни. Что, несомненно, благоприятным образом скажется на возрождении фермерства

2020 год богат на льготные ипотечные программы с государственной поддержкой, поэтому этим шансом нужно воспользоваться. Хотя, если честно лучше приобретать недвижимость на юге России, а кому такие цены кажутся неподъёмными обратите внимание на черноморское побережье в Грузии и Турции. Там цены не кусаются, но есть возможность приезжать в собственные апартаменты на отдых или сдавать в аренду. За более подробной информацией кликайте по ссылке vbatumi.site.